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中国互联网金融协会由中国人民银行同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织

中国互联网金融协会《互联网金融信息披露 个体网络借贷》T/NIFA 1-2016标准

基本信息

企业名称: 福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司

企业法人: 林嵩

股东结构: 薛晓昆(占股56.2%); 林嵩(占股4.7%); 林伟(占股4.7%);

福建省经信投资管理有限公司(占股9.4%); 福州嘉实精选投资合伙企业(有限合伙)(占股9.4%); 深圳前海盈时创业投资合伙企业(有限合伙)(占股9.4%); 福州市众聚科技合伙企业(有限合伙)(占股6.1%);

注册资本: 3000万元

实缴资本: 3000万元

注册地址: 福建省福州市仓山区盖山镇浦下村后门里122号630室(自贸

试验区内)

开业日期: 2014年05月19日

核准日期: 2016年12月21日

登记机关: 福州市仓山区市场监督管理局

执照代码: 91350981399028637M

经营范围: 金融信息服务;投资咨询;商务信息咨询;企业管理咨询;

投资管理;资产管理;接受金融机构委托从事金融信息技术外包,接受金融机构委托从事金融业务流程外包,接受金融机构委托从事金融知识流程外包;软件开发;房产中介。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

联系方式

客服电话:400-993-0005      客服微信:z18050368510       公司邮箱:kefu@jubaocn.com

各分支机构

福州总部

地址:福建省福州市鼓楼区八一七中路宇洋中央金地7楼

电话:0591-88828883

宁德分公司

地 址:福建省宁德市联信财富广场B2幢501-502室

电 话:0593-2388880

福安分公司

地 址:福建省福安市安居罗马广场(房管局楼下)

电 话: 0593-6939999

行业资质

福建省互联网金融协会常务理事单位
福建省互联网金融信息服务协会副会长单位
中国电子商务协会数字服务中心理事单位
被中国电子商务协会授予“诚信网站”殊荣

行业资质

福建省互联网金融协会常务理事单位

福建省互联网金融信息服务协会副会长单位

中国电子商务协会数字服务中心理事单位

被中国电子商务协会授予“诚信网站”殊荣

重大事项

合并分立解散或者申请破产:无

从业机构收到的刑事处罚:无

从业机构收到的重大的行政处罚:无

重大诉讼或者仲裁事项:无

股东、董事、监事、高级管理人员变更:无

实际控制人与持股5%以上的股东、董事、监事、高级管理人员涉及的重大诉讼或者仲裁事项或重大的行政处罚:无

其他重要事项

关于股份制改造顺利完成的公告

为适应公司战略发展需要,经中国(福建)自由贸易试验区福州片区管理委员会批准,我司已正式完成股份制改造。自2017年3月16日起,我司名称由“福建省聚宝网金融信息服务有限公司”改为“福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司”,工商变更登记手续及《营业执照》换取手续也已完成。

品牌升级公告

为配合公司上市计划,进一步充实和完善产业链,提升公司美誉和品牌价值,值此三周年之际,公司作出重大战略调整——自2017年1月1日起,“聚宝网”品牌升级为“众房宝”,深耕房产交易领域,专注打造成为“房产交易服务专家”。为新品牌“众房宝”已注册商标,本公司享有使用权唯一性。全新LOGO和企业VI将同步亮相,并启用全新网站(zonefang.com)、APP应用、官方微信微博等。

团队架构

高管介绍:

  • 薛晓昆

    联合创始人 CSO 首席战略官

    金融创新服务领军人物15年银行经验,6年中国中小企业金融服务经验,供应链金融的倡导者和先行者,积累了丰富的金融创新服务和风险管控经验,金融产品设计理念丰富。怀揣着解决中小企业融资难的责任与梦想,联合其他合伙人创办了众房宝,给众多中小企业提供了融资服务,为微金融体系的建立作出了杰出贡献。 福建省担保协会常务理事,厦门大学高级管理人员工商管理硕士、EMBA董事会成员,国家中级会计师

  • 林 嵩

    联合创始人 CEO 首席执行官

    多年中小企业金融服务经验,近10年生产企业、贸易企业操盘和管理经验,在资本运作和投资管理方面有丰富的实战经验,极具运营管理能力和金融服务意识,风险管控能力权威。凭借自己在个人信用审核方面的实战经验,推动网贷行业诚信体系的建设。 毕业于湖南大学,国家高级金融分析师。

  • 林 伟

    联合创始人 CMO 首席市场官

    民间借贷市场资深顾问多年中小企业金融服务经验,电机电器配件贸易企业董事长,民间借贷实战经验丰富,深谙国内民间借贷业务及区域客户特征,金融服务业务能力、风险管理和处置能力极强。对各种市场营销手段、用户管理以及会员营销有独到的见解。 北京大学高级工商管理(EMBA)总裁班学员

  • 薛晓春

    风控总监

    近10年银行、担保和互联网金融主要管理岗位从业经验,在业务风险分析、排查和处置方面有多年的实战经验,具备极强的业务操作和风险管理能力。将先进的金融分析理念实践于互联网普惠金融,为平台的稳健运营和投资人的资金安全保驾护航。浙江大学管理学院EDP总裁班学员。

  • 林昌顺

    产品总监

    17年股份制银行、城商行从业经历,在传统金融机构团队建设、业务营销、授信管理方面有丰富的实战经验,精通风险分析和金融产品的创新性研究。怀揣服务小微企业的理想和对互联网金融发展的憧憬,毅然走出传统金融机构,投身互联网金融蓝海。福建农林大学农村金融学专业毕业,浙江大学总裁班学员,中级经济师。

  • 林 琳

    合规总监

    12年银行经验、8年担保从业经验,精通信贷业务全流程及金融管理与财务分析,凭借自身在信贷业务开发与经办、客户管理和风险分析方面丰富的实战经验,为客户提供最适合的金融产品和最优质的服务。毕业于长江大学。

融资信息

重要融资信息

2016年6月至今,公司先后获得三轮融资,分别是经信资本的1000万元、众聚科技的670万元、深圳盈时创投的1100万元,总融资达到2770万元,平台估值超1.1亿元,这标志着众房宝的安全性、业务模式、发展前景均得到全方位的认可,众房宝值得信赖。

风控安全保障

众房宝以构建优质资产为第一目标,依托专业风控团队对项目的实时把控,再辅以标准严谨的贷后邦系统和阿里云系统,确保产品的安全可靠。每个项目都有足额的抵(质)押担保,信息披露真实透明。贷前审核严格、贷后管理到位。

案例如图

运营数据总览

平台上线累计数据

注册人数:87686

成交/交易笔数: 6821

尚未结清交易余额: 8278.11万元

累计成交金额: 1,058,690,739

累计为投资人赚取 36,032,106.38

对投资客户逾期金额:0.00

用户本金损失金额:0.00

对投资客户逾期比例:0.00%

用户本金损失比例:0.00%

截止2017年10月30日

2017年年度数据

累计成交金额 354,519,868

累计成交笔数 2510

2017每月成交金额

5000万元 4000万元 3000万元 2000万元 1000万元
3436.5万元
4337.71万元
3668.5万元
4549万元
4517.8万元
3672万元
2750.5万元
3595万元
2668.89万元
1948.09万元
2017年10月 2017年9月 2017年8月 2017年7月 2017年6月 2017年5月 2017年4月 2017年3月 2017年2月 2017年1月

平台基本信息

平台名称: 众房宝

网站网址: www.zonefang.com

平台上线时间: 2014年2月20日

域名备案时间: 2016年12月22日

备案单位名称: 福建聚宝网金融信息服务股份有限公司

ICP备案号: 闽ICP备16000013号-3

注册协议模版:《众房宝服务协议》

微信公众号

服务号

借款人信息披露

平台对每一位借款人的身份信息进行核实,严格筛查借款用途,真实披露借款金额,且每个项目都有足额的抵(质)押担保,这些信息在每个标的都可以查询到文字或影像资料。

案例如图

合作机构

中国大地财产保险

中国大地财产保险股份有限公司成立于2003年10月20日,注册资本金10亿元人民币,总部设在上海,设立分公司34家、营业部1家,5个层级的机构总数超过1700家,全国性服务网络已经形成。美国纽约代表处顺利设立。2007年保费规模即突破100亿元。2011年,公司继续保持了良好发展势头,全年实现保费超过160亿元,市场排位居行业第六位。2012年,公司进入中国财产保险公司排行榜前五名。

国浩律师集团事务所

国浩律师事务所是中国最大的跨地域合伙制律师事务所之一。该事务所律师经司法部、中国证券监督管理委员会审核,具有从事证券业务之专业资格,业务遍及证券与资本市场、公司与商业、金融与银行、国际投资、基础设施建设、知识产权、海商海事、新能源等所有经济发展的重点领域。尤其是在资本市场,国浩在境内外IPO、再融资、重大资产重组、收购兼并等综合指标上几乎每年均排名行业第一。

福建人文律师事务所

福建人文律师事务所系经福建省司法厅批准设立的合法律师事务所,系闽东律师人数最多、规模最大的律师事务所之一,曾多次被宁德市司法局评为优秀律师事务所。经全体工作人员努力,该所在成立后每年都有新的发展,业务额收入和从业人员的加入都取得了长足进步,业内影响稳步上升。2001年借司法改制之机,由资深律师郭海强、黄亚斌会同缪禹律师、陈栋杰、刘春光律师合伙收购该所相应资产并注入资金,成立合伙制律师事务所。2012年被评为福建省优秀律师事务所。

上会会计师事务所(特殊普通合伙人)

上会会计师事务所(特殊普通合伙)(原名为"上海会计师事务所"、"上海上会会计师事务所有限公司")成立,是财政部试点成立的全国首家会计师事务所,是全国第一批具有上市公司、证券、期货、金融资质的会计师事务所之一。上会秉持良好的执业操守和专业精神,注重服务质量和声誉,得到了客户、监管部门、投资机构的认可。截止目前已在全国各地设有10家分所,员工700余人,其中注册会计师逾280人。

富友支付

上海富友支付服务股份有限公司——富友集团大家族成员,第三方支付全牌照公司,拥有互联网支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、基金支付、跨境支付等5项支付业务牌照。自2007年成立至今,富友支付致力于为各类企业提供包括POS、二维码、网银B2B/B2C、网银B2C、手机认证快捷、基金申购支付、代收/代付、收汇/付汇、信用卡还款等综合支付解决方案,年受理规模近万亿。

畅捷支付

畅捷支付成立于2013年7月,是用友集团旗下成员企业,2014年7月获得中国人民银行核准发放的第三方支付牌照。畅捷支付致力于帮助企业构建全渠道聚合收款、企业集中支付、跨行现金管理等全面的资金管理体系,为各个行业企业及公共组织提供支付解决方案,为企业和 消费者提供安全、便捷、稳定的支付服务,使客户能够随时、随地、随需畅享便利与智慧的互联网金融服务。

房产中介战略合作

麦田房产
泛联房产
和家置业
骊特房产
中联立信
源森房产
梦家园房产
金海岸房产
积家房产
好家房产
房管家房产
福家房产
众安居房产
公元房产
家天下房产
名嘉房产
小草房产
置宇房产
君城房产
尚宾房产
房天下房产
东岸房产
丹厦房产
联城房产
冠诚房产
永邦房产
福房网房产
国房网房产
南新房产
谷为房产
中易房产
邦盛房产
大伟房产
兰庭房产
双安房产

项目信息披露

产品信息

产品名称 投资期限 历史收益率 起息日 投资要求 还款方式
新手专享标 3个月 13.0% 满标复审通过日 新手专享,限投一次,上限2万元 先息后本
新手专享标 6个月 15.0% 满标复审通过日 新手专享,限投一次,上限2万元 先息后本
天天盈 7天 7.0% 满标复审通过日 50元起投 本息一次偿还
15天 8.0% 满标复审通过日 50元起投 本息一次偿还
30天 10.0% 满标复审通过日 50元起投 本息一次偿还
月月盈 2个月 10.5% 满标复审通过日 50元起投 先息后本
3个月 11.0% 满标复审通过日 50元起投 先息后本
6个月 12.0% 满标复审通过日 50元起投 先息后本
12个月 13.0% 满标复审通过日 50元起投 先息后本
分期盈 12个月 13.0% 满标复审通过日 50元起投 等额本息
24个月 13.5% 满标复审通过日 50元起投 等额本息
36个月 14.0% 满标复审通过日 50元起投 等额本息

案例如图

公司事记

众房宝风险控制管理制度

第一章 总 则

第一条 为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,降低出借人的资金风险,依据相关法律、法规和规范性文件,制定本制度。

第二条 本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部的规章制度,以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则(以下统称“法律、法规和准则”)

第三条 本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度,建立风控管理机制,培育合规文化,防范风控风险的行为。

第四条 本制度旨在公司为实现以下目标提供合理保证:

(一)将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内;

(二)实现公司内外部信息沟通的真实、可靠;

(三)确保法律法规的遵循;

(四)提高公司经营的效益及效率。

第二章 风控管理的目标和基本原则

第五条 风险控制管理总体目标是: 公司风险控制管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度,实现对风险的有效识别、评价和管理,切实防范风险,力求在公司形成约束到位、相互制衡的有效机制,为公司持续规范发展奠定坚实基础。

第六条 公司风控管理的基本原则:

(一)全面性:风控管理覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员,在决策机制、内部控制、业务流程等全面体现风控管理要求。

(二)独立性:各部门和岗位应当保持相对独立,公司的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序,公司的股东、高级管理人员和各部门、分支机构应当支持和配合风控部门的工作,不得以任何理由限制、阻挠风控部门履行职责。

(三)执行有效原则。通过科学的风控手段和方法,建立合理的风控程序维护风控制度的有效执行。

第三章 风险控制审核工作基本方法

第七条 风控审核 根据借款人出具的一系列资料,进行逐一审查,覆盖风险点,明确用途、还款来源、负债情况、名下资产情况等。并通过严格的审核政策,过滤高风险行业。

第八条 评级管理 信用等级是反映客户偿还债务意愿和能力的相对尺度。信用等级评定的主要标准,是以客户的综合评分为主标尺。主要由客户的个人履约记录、居住稳定因素、以及其他信用行为、行业运行特征等对其还款意愿和还款能力进行评估,结合人工信审方式,科学计算出通用信用分值。并根据此信用分值自动做出决策。

第九条 大数据+实地征信技术 基于大数据、三方信息及个人征信的前提下,大数据+实地认证是实现风险控制的创新路径。为风控人员的决策提供准确、合理的信息。

第十条 本制度由公司风控部门负责解释。

第十一条 本制度自发布之日起执行。

众房宝反欺诈管理办法

第一章 总 则

第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作,促进我平台业务的健康发展,保障平台出借双方利益不受损害,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求,特制定本管理办法。

第二条 发现发生恶性案件或突发案件时,应及时向上级详细报告案情。同时,应及时与公检、法部门联系,互通情况,密切配合,严厉打击犯罪分子。

第三条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等借款诈骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门。案件严重者,要及时向公司合规部等职能部门报告。同时尽快查清案情,追收欠款,如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料,并专档保管。

第四条 风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、外访、电话客服其他途径来源的案件或其他可疑信息,进行具体的调查、取证分析,拟定催收计划,实施追索。事后及时反馈案件来源部门和授权管理部,对案件要进行认真分析,找到关键的风险点,提出具体防范措施。案件整理归档后,定期向授信管理部负责人报告案件情况。

第二章 管理基本原则

第五条 基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下,尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。

第三章 职能部门及辅助设备

第六条 我司欺诈案件管理应有专设职能部门负责,目前由风险控制部成立专门的部门行使此职能,人员设置原则上按案件的内外部分类来配置,以处理不同类型的案件,辅助设备包括:专门的电话及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能,电子邮箱应为处理借款欺诈案件专用并对全员公布。欺诈案件的传递及结果反馈以电子邮件为主(必须加回执)、电话为辅。

第四章 借款欺诈案件的种类及特征

第七条 外部案件

(一)骗贷案件

1、定义:不法分子利用窃取或伪造的借款资料,骗取银行或金融机构借款资金的案件。

2、案件主要特征:

(1)以他人的身份证资料借款。(冒用)

(2)以其他单位的营业执照资料借款。(公司借款)

(3)以虚假、伪造的资料及证明文件借款。

(4)非法借款中介公司代办。

3、案件的一般表现形式

(1)个人申请资料中,有伪造的身份证明、单位证明的情况。

(2)个人申请资料中,有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。

(3)资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符,特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。

(4)公司申请资料中,有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。

(5)打单位电话,接电人称不认识或根本就无此人。

(6)打单位电话从来找不到申请人,单位对申请人情况不了解。

第八条 内部案件

(一)定义:公司内部工作人员利用工作之便,利用公司管理的漏洞作案,或勾结机构外不法分子共同作案。

(二)案件的主要特征

1、内外勾结,超出权限增加额度或修改删除授权记录;

2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗;

3、向不法分子提供有效资料,电脑程序资料。

(三)案件的一般表现形式

1、内部审批人员超出权限增加借款申请人借款额度的违规操作;

2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷资料进行诈骗;

3、内部人员向不法分子提供公司已借款客户有效资料或电脑程序资料实施诈骗。

4、营销人员协助客户伪造虚假的借款申请资料取得借款的行为。

第五章 欺诈案件处理流程

第九条 流程图见附件。

第十条 案件上报

(一)欺诈案件预警的途径包括:电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。

(二)不同途径所发现案件的上报。

1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情况,立即通过现有系统上报到欺诈调查组,具体流程参考欺诈案件上报流程。

2、电话客服中心发现可疑案件情况,立即通过邮件形式将可疑案件发送到风险控制部邮箱。

3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部门联系。

第十二条 风险控制部专职部门调查取证

(一)上报案件处理的时间规定。

1、对上报的可疑案件,欺诈调查应在3个工作日内完成调查并出具相应的调查结果,并反馈调查结果,如案情复杂,可适当延长案件调查期限。

(二)报案件的调查处理

1、上报可疑情况的评估与分类 风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估,以区分案件和非案件。对于非案件可将评估情况反馈。案件则按相应程序处理。再根据第二部分:案件的分类及特征,将案件细分为具体外部案件与内部案件。

2、案件的调查取证。

(1)根据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件情况立即开始调查取证据,整个工作过程要求做好详细明确书面记录,取证调用的相关资料必须复印,调查电话(接、听电话必须带录音功能)应记录详细的时间及主要内容已备调用。

(2)外部案件的调查取证。根据外部案件的具体分类,采用不同的调查方式。

(3)内部案件的调查取证。根据内部案件的发生部门性质的差异,进行相关调查。

第十三条 调查结果的上报

(一)外部案件的上报 外部案件在调查结果明确以后,将调查结果上报至风险控制部领导审核,并对确认确认欺诈账户选择合适的催收方式。

(1)提前介入催收。对于目前借款状态正常的客户提前介入催收,要求客户提前结清;

(2)逾期催收。对于已经逾期的客户继续催收,要求客户提前结清。

(3)司法诉讼。对于情节严重、涉案金额较大(2万元以上),在报请风险控制部领导同意后,向公安机关报案或向人民法院起诉。

(二)内部案件的上报处理

1、内部案件在调查结果明确以后,将调查结果报请风险控制部负责人同意后,上报合规审计部处理,情节极其严重的还须报人力资源部进行相关处理。 第十四条 调查材料的整理及分类归档

(一)调查材料的整理

(1)向公安部门报案的案件,在公安部门结案后,材料按如下顺序整理:借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、公安部门的立案回执、结案报告。如提出公诉的还须附上法院的判决书和执行文件。

(2)到法院起诉的案件,在法院判决、执行完毕后。材料按如下顺序整理:《借款欺诈案件内部立案表》、借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、起诉书、判决公告、调解书、判决公告、法院的判决书、执行文件。

(二)调查材料的分类归档 所有案件材料由案件调查部门统一归档。

第十五条 案件风险点分析及改进措施的反馈实施

(一)案件风险分析 在欺诈案件整理归档工作完成后,案件管理部门必须对每个案件的情况具体分析,找出风险点所在,形成书面的具体改进措施。

(二)案件处理与改进措施的反馈与实施

1、案件处理完毕后,应通过电子邮件及时向案件上报部门反馈处理结果,电邮加回执。

2、风险控制部门将具体改进措施评估后,经过风险控制部领导审批后,转风险涉及部门实施。

第十六条 风险授信政策的调整 案件管理部门应定期对不同地区单位时间内发生的欺诈案件进行定量分析和定性分析,找到欺诈风险发生的规律,及不同地区同一类案件的共同点和代表性。并以此作为我司信用保证保险业务风险政策调整的依据之一。

第六章 黑名单上传

第十七条 在案件最终调查结果出来后,案件管理部门应根据案件的实际情况,整理出欺诈客户资料,及时交相关部门上传公司黑名单系统,防止欺诈风险进一步扩大。欺诈客户资料包括:姓名、身份证明的种类与号码、借款申请表、单位名称、单位地址、住址及相关的电话和手机号码。如内部案件销售员问题,同时需要将该销售员录入黑名单。

第七章 附则

第十八条 本管理办法自颁布之日起实施。

众房宝出借人风险提示管理办法

第一条 为规范公司出借人管理工作,保护出借人合法权益,制定本办法。

第二条 公司向出借人提供金融信息服务,

适用本办法。公司可按照本办法的规定,制定具体服务的出借人风险提示文件,严格出借人风险提示制度。

第三条 出借人风险提示制定的实施不能取代出借人本人的投资判断,也不会降低产品或服务的固有风险,相应的投资风险、履约责任以及费用由出借人自行承担。

第四条 出借人风险提示包括以下内容:

(一)了解风险类型和内容;

(二)了解出借人的相关情况并评估其风险承受能力;

(三)提供产品或服务前,向出借人介绍产品或服务的内容、性质、特点、业务规则等,进行有针对性的出借人教育;

(四)了解并披露拟提供标的或服务的相关信息;

(五)提示产品或服务的风险。

第五条 公司对参与的出借人设置准入条件。出借人准入条件包括但不限于财务状况、民事行为能力、投资经验等方面的要求。法律、行政法规、规章制度对出借人准入条件另有规定的,从其规定。

第六条 公司在出借人注册、投资具体项目时应对出借人进行风险提示。在投资合同中应设专门条款提示风险。

第七条 出借人要求公司提供产品或服务,公司认为该产品或服务超出出借人的风险承受能力的,应当向出借人警示风险。 对于不符合法律、行政法规、规章或公司业务规则规定的产品或服务准入条件的出借人,公司应当拒绝为其提供相应产品或服务。

第八条公司应采取多种方式,持续开展网络借贷知识普及和风险教育和风险揭示活动,引导出借人理性投资。

第九条 公司按照法律、行政法规、规章的相关规定,建立健全出借人风险提示管理制度。

第十条 本办法自颁布之日起实施。

众房宝网络借贷风险和禁止性行为提示书

尊敬的用户,您好!

恭喜您成为福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司旗下平台“众房宝”的注册用户。您可根据您的资金出借需求,自愿选择通过众房宝平台进行资金出借,以期获得相应预期收益。
当您点击“投资”、“确认”、 “同意”、“加入”或其他类似含义的选项时,即视为您已经充分理解并确认《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的相关内容,对您出借资金来源的合法性作出保证性承诺,并自愿承担网络借贷所产生的相应风险。
一、网络借贷风险提示:在您通过众房宝平台进行资金出借的过程中,也许会面临以下可能导致您出借资金及收益受损的各种风险。请您在进行资金出借前仔细阅读以下内容,了解融资项目信贷风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。
1. 法律及监管风险:因许多法律和法规相对较新且可能发生变化,相关官方解释和执行可能存在较大不确定性等因素引起的风险。有些新制定的法律、法规或修正案的生效可能被延迟;有些新颁布或生效的法律法规可能具有追溯力从而对您的投资利益造成不利影响。
2. 政策风险:因国家宏观政策、财政政策、货币政策、监管导向、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险。
3. 市场风险:因市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、企业效益下滑等因素引起的风险。
4. 借款人信用风险:针对平台上的债权,众房宝仅在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核,但是众房宝不对借款人的还款能力做出任何明示或默示的担保或保证。当借款人因收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况,短期或者长期丧失还款能力,或者借款人的还款意愿发生变化时,您的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收,您的预期收益可能无法实现。众房宝没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。
5. 资金流动性风险:针对您的出借本金或者回款再出借资金,众房宝会根据网络借贷相关协议约定积极协助您寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但众房宝寻找、推荐借款人的时间存在一定不确定性。同时,众房宝将根据网络借贷相关协议约定在您提出需要时,努力帮助您寻找、向您推荐愿意受让债权的第三方,以完成您的债权转让,但众房宝不对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。
6. 技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。
7. 不可抗力风险:由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致您出借资金损失的风险。
二、网络借贷禁止性行为提示:众房宝平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动, 请您知悉并共同进行监督:
1. 为自身或变相为自身融资;
2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;
3. 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息
4. 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
5. 发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
6. 将融资项目的期限进行拆分;
7. 自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
8. 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
9. 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
10. 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
11. 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
12. 从事股权众筹等业务。
风险提示方:福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司
资金来源合法承诺书
当您选择通过众房宝平台进行资金出借时,众房宝向您进行出借资金反洗钱、反恐怖融资告知及警示,您也需对出借资金来源的合法性做出保证和承诺。 1. 众房宝平台在用户进行资金出借前对用户进行实名认证,以达到客户身份识别的目的,众房宝有权拒绝为身份不明的用户或者涉嫌洗钱、进行可疑交易的用户提供资金出借、协助其进行资金划拨、流转操作等任何服务。因此当您在众房宝平台进行实名认证时,您须保证并承诺:您向众房宝平台提供的身份证明、银行账户、联系方式等信息真实、准确、完整,不存在任何虚假、错误、误导或者遗漏。
2. 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规的规定,“洗钱”是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。因此当您通过众房宝平台进行资金出借时,您须保证并承诺:(1)您的出借资金来源合法,并非毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等任何犯罪或者其他任何非法活动所得及/或其产生的收益,您是出借资金的合法所有人,完全有权出借该笔资金。(2)您不会将在众房宝平台出借资金及/或其产生的收益用作任何反国家、恐怖融资等违法犯罪活动,或以出借资金及所得收益支持、资助或变相帮助反国家、恐怖组织从事非法活动。
“本人已经阅读《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的所有内容,充分了解并清楚知晓相应的权利义务,并愿意承担相关风险及法律后果。”

众房宝出借人风险承受能力分类管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范公司出借人管理工作,保护出借人合法权益,制定本办法。

第二条 公司向出借人提供金融信息服务, 适用本办法。公司可按照本办法的规定,制定具体服务的出借人风险提示文件,严格出借人风险提示制度。

第三条 出借人风险提示制定的实施不能取代出借人本人的投资判断,也不会降低产品或服务的固有风险,相应的投资风险、履约责任以及费用由出借人自行承担。

第四条 出借人风险提示包括以下内容:

(一)了解风险类型和内容;

(二)了解出借人的相关情况并评估其风险承受能力;

(三)提供产品或服务前,向出借人介绍产品或服务的内容、性质、特点、业务规则等,进行有针对性的出借人教育;

(四)了解并披露拟提供标的或服务的相关信息;

(五)提示产品或服务的风险。

第五条 公司对参与的出借人设置准入条件。出借人准入条件包括但不限于财务状况、民事行为能力、投资经验等方面的要求。法律、行政法规、规章制度对出借人准入条件另有规定的,从其规定。

第二章 部门职责

第六条 公司在出借人注册、投资具体项目时应对出借人进行风险提示。在投资合同中应设专门条款提示风险。

第七条 出借人要求公司提供产品或服务,公司认为该产品或服务超出出借人的风险承受能力的,应当向出借人警示风险。 对于不符合法律、行政法规、规章或公司业务规则规定的产品或服务准入条件的出借人,公司应当拒绝为其提供相应产品或服务。

第八条公司应采取多种方式,持续开展网络借贷知识普及和风险教育和风险揭示活动,引导出借人理性投资。

第九条 公司按照法律、行政法规、规章的相关规定,建立健全出借人风险提示管理制度。

第十条 本办法自颁布之日起实施。

第三章 出借人风险承受能力分类评价

第十一条 公司应当了解出借人的资信状况、交易习惯、投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况,根据出借人风险承受能力对出借人进行分类管理。

第十二条 出借人的风险承受能力分为以下五类:

类型 类型 稳健型 平衡型 成长型 进取型
总分值区间 12-17 18-27 28-36 37-46 47-54

第四章 工作流程

第十三条 对新增出借人,应当在出借人出借前对其进行调查和评价,出借人的风险承受能力类型通过问卷测验的方式评估(见附件《出借人风险承受能力评估调查问卷》)。

第十四条 对已经完成出借的出借人,客户服务部人员应当有计划有步骤地追溯调查、收集投资者的相应信息,提示其按照《出借人风险承受能力评估调查问卷》评估其风险承受能力。

第十五条 对出借人风险承受能力评估结果存档保管,并在出借人个人信息界面进行展示。

第五章 出借人风险承受能力分类管理

第十六条 “众房宝 ”官网应当向出借人公开和说明评估出借人风险承受能力的方法。

第十七条 “众房宝 ”官网应当提醒出借人在财产与收入、资信等状况发生变化时重新接受风险承受能力评估,在出借人关系管理系统中适时更新出借人的风险承受能力评估信息。

第十八条 “众房宝 ”官网应当根据出借人的风险承受能力评估的结果,结合标的产品的风险大小,对出借人进行动态分级管理,具体标准如下:

第六章 附则

第十九条 本办法由福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司负责解释。

第二十条 本办法将根据相关法律法规、交易规则或政策、公司相关制度的调整而及时更新。

第二十一条 本办法自颁布之日起实施。

众房宝网络安全设施管理制度

一、网络安全技术保护措施:

1. 信息中心做为企业网络安全第一责任人,负责对企业网络与网站进行建设及安全管理。

2. 制定《众房宝网站系统安全管理制度》,规范企业网络安全管理。

3. 本公司网站服务器依托多台阿里云ECS服务器组成SLB(负载均衡),在访问服务上确保网络安全。

4. 关闭所有非必要使用的端口,并通过严格的访问控制列表ACL,控制非授权地址的连接。如:SSH、FTP 及数据库等端口,仅对公司固定地址开放。

5. 对于移动办公,如:出差或非公司网络环境下。采用Cisco ASA 5525-X防火墙提供基于硬件的SSLVPN, 且使用Cisco专用Anyconnect Secure Client客户端进行连接,以确保连接的安全和可靠性。

6. 软件方面,核心生产服务器使用阿里云所提供云盾。提供精准查杀木马和各类病毒,以及强有力的网络防护,实时 监测IP和端口访问的合法性,实时拦截ARP攻击、Web攻击(抗CC)、DDOS攻击、暴力破解及入侵。使用 驱动级保护,有效防止未授权的非法用户登录服务器,实时阻止非法创建和修改系统帐号。

7. 对于ECS服务器,采用阿里云监控服务。对cpu、内存、硬盘,流量,磁盘容量、内核信息、数据库主从信息等进行实时监控,并设置适当的报警阈值,通过邮件、短信进行报警。

8. 依据《众房宝网站系统安全管理制度》进行互联网信息发布,对上网信息进行严格管理,做到管理分工负责,责任到人,杜绝不良信息发布。

二、数据安全与灾难恢复

1. 服务器采用阿里云提供的RDS弹性数据库服务器,拥有强大的总线带宽和I/O吞吐能力,并具有灵活强大的可扩展能力,且厂家提供优良的售后服务。

2. 服务器具有高可靠性,具有长时间工作能力,依托阿里云专业的服务可做到全天候无故障运行。所有服务器均采用实时资源监控,确保主机整体负载峰值不超过75%,如有异常发送短信和邮件报警。

3. 数据库采用主从方式运行,并对二级制日志进行保存及权限存档。数据采用实时备份到从服务器,可实现秒级回溯。

4. 操作系统故障

首先查找故障原因,通过技术手段短时间内能够解决的迅速解决。不能解决的,可采用重新安装系统的方式来 解决。目前所有生产服务器均采用统一版本的操作系统及环境变量,且服务及应用均采用二进制安装包进行安装。 系统安装镜像及所需应用采用高定制化自动安装方式,以达到极短时间内的快速部署。另外,关键服务可使用备机 替换后进行修复。

三、阿里云后台管理制度

1. 由于公司生产设备托管于阿里云所提供的服务,公司按照其相关管理制度执行。

2. 阿里云服务后台所有密码由专人统一管理。

3. 对阿里云服务器进行升级、更改等操作时应由技术部主管领导批准并及时对相关操作进行登记。

4. 操作系统及相关应用由技术部按照相关需要统一安装和部署。

5. 服务器登录采用登录密码,手机短信验证。账号及其密码由授权用户自行保管,不得告知或转借他人使用,并对由于告知、转借和保管不当造成的一切损失承担责任。必要时,公司 会通过法律程序处理。

6. 核心应用及配置进行更改时,需对相关数据进行备份后方可操作,并对相关的操作进行记录。

7. 对服务器进行重启和服务启停等相关操作,需经技术部主管领导批准后由系统管理员操作完成。操作前应做好 相关的数据备份和操作记录。

8. 不得在生产服务器上进行与其生产内容无关的任何操作,如:环境、应用和服务测试,以及未经授权的私人应用 等。若需要测试等相关操作,需向技术部提出申请安排专用的测试服务器进行。

四、信息安全保密管理制度

1、 信息监控制度:

(1)网站信息必须在网页上标明来源;(即有关转载信息都必须标明转载的地址

(2)相关责任人定期或不定期检查网站信息内容,实施有效监控,做好安全监督工作。

(3)不得利用国际互联网制作、复制、查阅和传播一系列以下信息,如有违反规定有关部门将按规定对其进行 处理。

(4)反对宪法所确定的基本原则的。

(5)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一的。

(6)损害国家荣誉和利益的。

(7)煽动民族仇恨、民族歧视、破坏民族团结的。

(8)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信的。

(9)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定的。

(10)散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪的。

(11)侮辱或者诽谤他人,侵害他人合法权益的; 含有法律、行政法规禁止的其他内容的。

2、审查制度

设置专门的网络管理员,并由其上级进行监督、凡向国际联网的站点提供或发布信息,必须经过保密审查批准。 保密审批实行部门管理,有关单位应当根据国家保密法规,审核批准后发布、坚持做到来源不名的不发、为经过上 级部门批准的不发、内容有问题的不发、三不发制度。对网站管理实行责任制,网站的管理人员,以及领导明确各 级人员的责任,管理网站的正常运行,严格抓管理工作,实行谁管理谁负责。

3、信息安全内部人员保密管理制度:

(1) 相关内部人员不得对外泄露需要保密的信息;

(2) 内部人员不得发布、传播国家法律禁止的内容;

(3) 信息发布之前应该经过相关人员审核;

(4) 对相关管理人员设定网站管理权限,不得越权管理网站信息;

(5) 一旦发生网站信息安全事故,应立即报告相关方并及时进行协调处理;

(6) 对有毒有害的信息进行过滤、用户信息进行保密。

众房宝科技保障管理制度

网络与信息安全不仅关系到公司正常业务的开展,还将影响到国家的安全、社会的稳定。为实现网络与信息的安全、用户信息保密,我公司认真开展并落实了强有力的技术防范措施,构造了完善的技术保障系统。

专业的互联网金融技术团队支撑,拥有出色的专业素养和丰富的实践经验,团队员工平均拥有10年以上金融企业工作经验,各自专业领域中的佼佼者,领先的互联网金融技术。

设计平台由Web服务器、数据库服务器及数据存储(包括存储备份)构成,其中Web服务器和数据库服务器分别各由两台构成,其作用是进行负责均衡,即由服务器负责均衡器对各自两台服务器的监控,依据其服务器性能及请问访问情况选择进行服务执行的Web服务器或数据库服务器,使用在大并发用户量的情况下,保持快速响应机制。另外,客户可通过终端电脑、移动设备访问服务平台,平台将对任何访问的数据进行安全性验证(通过防火墙及安全监控软件)。此外,系统运行过程中,可能还与存管银行进行信息交换与数据加密处理。

1、 前端

众房宝对敏感数据校验不仅前端核实,服务端同样进行相应校验,以仿数据被篡改。

2、 服务端

服务端采用的架构是:struts2+spring+ibatis。

Struts2 是一个相当强大的Java Web开源框架,是一个基于POJO的Action的MVC Web框架。它基于当年的Webwork和XWork框架,继承其优点,同时做了相当的改进。Struts2现在在Java Web开发界的地位可以说是大红大紫,从开发人员的角度来分析,Struts2之所以能够如此的深入开发人员之心,与其优良的设计是分不开的。Struts2 的拦截器是一个Action级别的AOP,Struts2中的许多特性都是通过拦截器来实现的,例如异常处理,文件上传,验证等。

基于AOP技术实现的声明式事务管理,实质就是:在方法执行前后进行拦截,然后在目标方法开始之前创建并加入事务,执行完目标方法后根据执行情况提交或回滚事务。ibatis 以SQL开发的工作量和数据库移植性上的让步,为系统设计提供了更大的自由空间。

为了保障投资人与借款人账户安全,每笔交易都带有签名信息发给存管银行,任何对交易信息的篡改都将被存管银行拒绝;每笔投资都需要本人授权。

3、 硬件

Linux操作系统service服务器与DB服务器配置参数分别为:DELL PowerEdge R730 Xeon E5 2620-V3*2 64GB 900GB*8 10K SAS 2.5"RAID-1+RAID10。我公司有着强大的阿里云服务器和物理服务器支撑,前端采用了阿里云SLB负载均衡Nginx高并发集群,Keepalived容灾配置,支持用户50万的并发连接。全网站https加密处理,保障用户可靠连接。为了保障平台稳定,存放机房统一管理。

4、 中间件

公司采用兼有可扩展性和安全性、比较容易扩展tomcat。通过在这台功能强大的服务器上运行的单个servlet容器,实际上也就不需要考虑session状态在分布式环境下的维护这类复杂的问题。

部署方式采用了tomcat集群和LAMP集群,Nginx代理后端tomcat集群,实现动静分离,不仅节省了资源,还加强了用户体验。

5、 Session

我公司采取Redis主从,集中化管理用户session问题,并配置了Keepalived容灾机制,避免单点故障,实现高可用Session集群。

6、 数据库

公司提供了高可用MySQL集群。MySQL数据库简称MySQL,是一款由瑞典MySQL AB公司开发并且广泛应用在于小型企业或者组织中的小型数据管理系统,其体积小、速度快; MySQL数据库是基于Linux操作系统开发出来的数据库,众所周知Linux是开放源码的操作系统,优化的SQL查询算法,有效地提高查询速度。

MySQL-Proxy读写分离、MySQL主从SSL加密、MHA高可用、DRDB数据高可用,Heartbeat容灾机制,数据自动化备份和还原、可进行数据回放、并配备专门服务器验证数据可用性,确保用户数据的安全和完整性。

7、 存储

我公司不仅采用了阿里云高可用磁盘阵列,另外物理端采用了分布式FastDFS集群和MFS集群,实现数据分布式存储,此外,物理服务器均做了高可用RAID10阵列,二次对数据进行冗余,再次保障了数据的可用性和高效性。

a)披露管理需要上传证明材料及相关图片信息时,服务端指定服务器存储。

b)在放款后会给每个投资人及借款人生成法律效益电子合同。

众房宝技术保障措施2

8、 缓存

公司采用了高效Redis集群,对海量数据进行缓存,Heartbeat容灾机制,保障了数据缓存的可用性。

9、 日志系统

公司有着完善的日志系统。ELK集群日志分析、60天以上系统运行日志和用户使用日志记录功能、包括IP地址、请求内容、详细时间、大致位置等信息。此外公司还用Loganalyzer对各种系统日志进行采集、分析、预防不安全因素。系统自动备份从上线至今所有操作记录,每个客户每笔交易都是可溯的。

10、 安全

众房宝技术保障措施3

a) 内部系统安全防范

公司特别注重企业网站的安全。服务器登陆均需要多次信息审核、行为审计、身份验证。阿里ECS云服务器和Cisco硬件防火墙对服务器采取了众多安全策略。网站服务器均建立了双机热备份机制,一旦主系统遇到故障或者受到攻击导致不能正常运行,10秒内秒切。此外,服务器有阿里云强有力的企业防病毒软件,以及漏洞扫描系统、系统入侵检测机制,防止有害信息对网站系统的干扰和破坏。

b) 网站安全审核

公司对网站安全信息审核十分重视:网站经过了行业验证、可信网站身份验证、https加密认证、诚信网站认证、网信认证,确保给用户一个可信的网站平台。

c) 机房安全防范

公司机房按照电信机房标准建设、内有必备的独立UPS不间断电源、高灵敏的烟雾探测系统和消防系统、定期进行电力、防火、防潮、防磁和防鼠检查。此外公司运维均定期到机房进行服务器勘察,确保机房服务器安全。

网络借贷知识普及•名词解释

网贷

P2P网络借款,指个体与个体之间、个体与企业之间通过网站实现借贷,从事中介服务的网站称为网贷平台,简称平台。

投资人

也叫出借人,指在平台上进行出借(投资)的用户,就是我们投资者啦!

借款人

是指有资金需求,在平台上申请借款的个人或者企业。

线上支付

利用第三方支付平台进行支付,将资金划入投资者个人在第三方支付的虚拟账户。

提现

投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。

分散投资

网贷投资界的至理名言——“不把鸡蛋放在一个篮子里”。网贷分散投资是指分散平台投资,避免重仓某一个平台,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。再稳健的平台也会变化,分散投资,均摊风险。

自融

所谓自融就是有实体企业的人通过互联网设立一个网贷平台,从网贷平台上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,就是给自己用!这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。

资金站岗

资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

银行存管

是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

第三方托管(ESCROW)

即买方将货款付给买卖双方之外的第三方,第三方收到款项后通知已收到买方货款,并同时通知卖方发货,卖方即可将货物发运给买方,买方通知第三方收到满意的卖方货物,第三方便将货款付给卖方。

网络借贷知识普及•知识问答

1.什么是P2P网络借贷?

答:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

2.P2P网络借贷应遵守的原则是什么?

答:网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

3.P2P网络借贷机构的名称一般叫什么?

答:开展网络借贷信息中介业务的机构,其机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样,法律、行政法规另有规定的除外。

4.P2P网络借贷有哪些禁止的行为?

答:网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

5.在P2P网络借贷的网站注册时需要实名吗?

答:参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

6.对参与网络借贷的借款人都有哪些要求?

答:借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

7.对参与网络借贷的出借人都有哪些要求?

答:参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

8.P2P网络借贷机构可以开展线下业务吗?

答:不可以,除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

9.对于P2P网络借贷机构的信息安全有什么要求?

答:网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。 网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。网络借贷信息中介机构成立两年内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

10.P2P网络借贷机构可以直接从借款人支付的利息或本金中扣除费用吗?

答:不可以,借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

11.P2P网络借贷机构需要报送征信信息吗?

答:需要,网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法报送、查询和使用有关金融信用信息。

12.P2P网络借贷机构可以代出借人或借款人做出相关决策吗?

答:不可以,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。

13.对于P2P网络借贷机构开展业务时风险控制方面有什么基本要求?

答:网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限,防范信贷集中风险。

14.对于P2P网络借贷机构的档案管理有什么要求?

答:网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

15.P2P网络借贷机构如果停业,那么之前已成立的借贷关系受影响吗?

答:网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前5个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。 网络借贷信息中介机构因解散、被依法撤销或宣告破产而终止的,应当在解散、被撤销或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

16.如果P2P网络借贷机构破产,出借人与借款人的资金受影响吗?

答:网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不列入清算财产。

17.P2P网络借贷机构有义务揭示风险吗?

答:网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。 网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。 网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

18.在开展业务时,P2P网络借贷机构怎么保护客户的个人隐私?

答:网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。 网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。 在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

19.P2P网络借贷机构自有资金与客户的资金需要隔离吗?应存放在哪些机构?

答:网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

20.如果客户之间或机构与客户出现利益纠纷,有什么解决问题的途径?

答:出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷,可以通过以下途径解决:

(一)自行和解;

(二)请求行业自律组织调解;

(三)向仲裁部门申请仲裁;

(四)向人民法院提起诉讼。

21.P2P网络借贷机构应当在其网站上向出借人披露哪些信息?

答:网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息:

(一)借款人基本信息,包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告;

(二)融资项目基本信息,包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况;

(三)风险评估及可能产生的风险结果;

(四)已撮合未到期融资项目有关信息,包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。

22.P2P网络借贷机构需要在其网站披露业务开展情况吗?

答:需要,网络借贷信息中介机构应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。

福建省聚宝网金融信息服务股份有限公司业务审核制度

为促进我司业务活动合法、有序进行,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华 人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规、司法解释,对我司从事业务工作人员做出如下规定:

第一条 我司作为网络借贷信息中介机构应按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人或出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家和社会公共利益。

第二条 我司提供以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集整理、甄别筛选、网上发布、资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等服务。

第三条 我司应对出借人与借款人的资格条件、信息真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。

第四条 参与网络借贷的出借人与借款人应在我司平台上实名注册。 出借人资格条件及审核

第五条 参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

第六条 工作人员应对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

第七条 工作人员应以醒目方式提示出借人网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认;未经出借人授权,工作人员不得以任何形式代出借人行使决策。

第八条 出借人应当履行如下义务:

(一) 向我司提供真实、准确、完整的身份信息;

(二) 出借资金为来源合法的自有资金;

(三) 了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四) 自行承担借贷产生的本息损失;

借款人(贷款人)资格条件及审核

第九条 借款人当履行下列义务:

(一) 提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二) 提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(三) 保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(四) 按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(五) 确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

第十条 出现下列情况的借款人,工作人员应上报领导审核,确定是否受理:

(一) 根据中国人民银行征信报告,出现过严重逾期;

(二) 被人民法院列入失信人员名单;

(三) 涉及诉讼;

(四) 其他。

融资项目真实性、合法性审核

第十一条 工作人员应对借款人的融资项目进行调查、核实,借款人从事下列 行为的,不予批准:

(一) 通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧视性语言或其他欺骗性手段骗取借款;

(二) 同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

(三) 在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

(四) 非法集资的;

(五) 法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他行为。

第十二条 借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。

第十三条 我司承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

第十四条 我司应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年。

财务会计信息

ICP备案许可

投资者教育

法律法规:

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

网络借贷资金存管业务指引

zonefang.com平台提供居间撮合服务的合法性:

《合同法》第23章专门对“居间合同”作出规定,其第424条明确定义为:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。zonefang.com平台是合法设立的网络借贷信息中介平台,致力于为民间借贷业务提供优质高效的撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。

出借人及借款人之间的借贷关系的合法性:

《合同法》第196条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”;根据《合同法》第十二章“借款合同”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许投资方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。出借人与借款人之间形成的借贷关系受到法律保护。

投资人通过zonefang.com平台获得的利息的合法性:

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,投资人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求投资人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”zonefang.com平台上出借人向借款人投资资金并按照约定利率收取利息,该利率未超过前述规定的上限,为合法利息收益,受到法律保护。

电子合同的合法性:

根据《合同法》第11条的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同。电子合同是法律认可的书面合同形式之一。人人贷采取用户网上点击确认的方式签署电子合同。点击确认后的电子合同符合《中华人民共和国合同法》规定的合同成立、生效的要件,其有效性也被人民法院的司法实践所接受。

信息真实性审核制度

《合同法》第23章专门对“居间合同”作出规定,其第424条明确定义为:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。zonefang.com平台是合法设立的网络借贷信息中介平台,致力于为民间借贷业务提供优质高效的撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。

第一条 为加强我司信息真实性管理,提高客户服务质量,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规、司法解释,制定本办法。

第二条 本办法所称信息包含借款人、出借人、融资项目等平台所涉及的相关用户信息。

第三条 风控管理部门应该按照我司《风控部门业务审核制度》对出借人资格条件及审核、借款人资格条件及审核、融资项目真实性、合法性审核等具体业务细则,做好用户信息的收集、记录、管理等相关工作,以确保用户信息的真实性与合法性。

第四条 风控管理部门应按照准确、完整、安全、保密的原则,收集、记录客户信息,并将客户信息真实、完整地提交给公司行政管理部收集归档。

第五条  运营管理部门应按照合法、合理、安全、保密的原则,管理、使用客户信息,妥善保管记载客户信息的业务文件,采取有效措施确保客户信息的安全性,防止客户信息泄露。

  

第六条 业务实操过程应按照下列要求,认真审核客户信息,保证客户信息的真实、完整:

  

(一)向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途,以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

  

(二)采取有效措施核实客户身份,准确、完整地记录客户信息。

  

(三)提示客户信息发生变更,应及时办理更正手续。

  

(四)鼓励和引导客户提供其本人的手机号码和银行卡等相关信息。

  

(五)相关法规要求的其他信息等。

  

第七条 我司对各部门从业人员提出明确的管理要求,严禁诱导客户提供不真实的客户信息,严禁伪造、篡改客户信息,严禁违反限定范围接触、使用客户信息,严禁泄露和倒卖客户信息。

  

第八条 我司将客户信息真实性纳入对从业人员的考核体系中,综合运用佣金和薪酬发放、降级、解除合同等多种手段建立惩戒机制。对于诱导客户提供不真实的客户信息,伪造、篡改客户信息,违反限定范围接触、使用客户信息,以及泄露和倒卖客户信息的从业人员,应与其解除劳动合同或代理合同;涉嫌构成犯罪的,应当依法移送司法机关,并追究相关管理人员的责任。

  

第九条 我司将采取相应措施对客户信息的真实性进行审核。如定期抽取一定比例的业务单,采取有效措施核实客户信息是否真实或发生变更。各部门应对客户信息真实性管理工作进行检查,督促严格落实监管要求,并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。

  

第十条 本办法自下发之日起施行。

出借人资格审核制度

第一条 为规范公司出借人适当性审核工作,保护出借人合法权益,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他相关业务规则,为了提高出借人服务质量,特制定本办法。

第二条 公司向出借人提供的产品或相关服务,适用本办法、本公司其他业务规则及相关行业自律组织有关出借人适当性管理的规定。本公司可按照本制度的规定,制定具体产品或服务的出借人适当性审核指引。严格出借人适当性管理,坚持面向合格出借人提供服务。

第三条 出借人适当性审核的实施不能取代出借人本人的投资判断,也不会降低产品或服务的固有风险,相应的投资风险、履约责任以及费用由出借人自行承担。

第四条 出借人适当性审核包括以下内容:

(一)了解出借人的相关情况并评估其风险承受能力;

(二)了解拟提供的产品或服务的相关信息;

(三)向出借人提供与其风险承受能力相匹配的产品或服务,并进行持续跟踪和管理;

(四)提供产品或服务前,向出借人介绍产品或服务的内容、性质、特点、业务规则等,进行有针对性的出借人教育;

(五)揭示产品或服务的风险,与合格出借人签署《风险揭示书》。

第五条 本公司可对参与的出借人设置准入条件。出借人准入条件包括但不限于出借人财务状况、投资知识水平、投资经验等方面的要求。法律、行政法规、规章制度对出借人准入条件另有规定的,从其规定。

第六条 本公司的出借人按照财务状况、投资知识水平、投资经验、风险承受能力等情况,成为合格出借人。

第七条 除法律、行政法规、规章制度和本公司业务规则另有规定外,公司向出借人提供产品或服务,应当履行以下出借人适当性审核义务:

(一)对于出借人,应当全面履行本办法规定的出借人适当性审核义务;

(二)对于本办法出借人,应当履行揭示产品或服务的风险、与合格出借人签署《风险揭示书》;

第八条 出借人要求公司提供产品或服务,公司认为该产品或服务超出出借人的风险承受能力的,应当向出借人警示风险。对于不符合法律、行政法规、规章或公司业务规则规定的产品或服务准入条件的出借人,公司应当拒绝为其提供相应产品或服务。

第九条 自然人出借人拟认购本公司管理的投资产品需向本公司提供如下资料:

1、身份证实名认证

2、本人银行卡绑定

3、本人手机号绑定

4、其他可以证明出借人身份的相关证件

第十条 出借人应确保其提供给本公司审核的上述资料的真实准确性。

第十一条 出借人应当在作出投资行为前阅读并同意本公司制定的《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》,具体文件细则由本公司制定。

第十二条 出借人应当填写本公司制定的《出借人风险承受能力评估调查问卷》,通过该问卷对出借人的风险承受能力进行评估,调查问卷的评分细则由本公司制定。

第十三条 本公司对出借人提供的上述资料进行核查后,做好留痕及保密工作。

第十四条 本公司每隔三年应当对出借人重新进行一次出借人资格审核工作。

第十五条 公司按照法律、行政法规、规章的相关规定,建立健全公司的出借人适当性审核制度。

第十六条 本公司对履行出借人适当性审核职责进行指导、协调、服务和监督,引导公司强化出借人适当性审核工作。

第十七条 本公司开展出借人教育和风险揭示,引导出借人理性投资。

第十八条 本制度自颁布之日起实施。